Herstelkader Rentederivaten MKB

Herstelkader Rentederivaten MKB: wat betekent dit voor u?

Op 5 april 2016 heeft de derivatencommissie het Herstelkader Rentederivaten MKB aangeboden aan de Minister van Financiën. De doelstelling van dit Herstelkader is ondeugdelijke renteconstructies te onderkennen en herstellen. Waar mogelijk wordt het rentederivaat aangepast en zal de bank de ondernemer financieel tegemoet komen. Het Herstelkader is geaccepteerd door de banken in Nederland.

Wat houdt het Herstelkader Rentederivaten in?

Herstelkader rentederivaten MKB, wat betekent het voor u? Nieuws van uw MKB-kredietcoach.

Het Herstelkader legt vast welke rentederivaten die zijn afgesloten met MKB-klanten, door de bank moeten worden hersteld. In deze gevallen geschiedt dat op kosten van de bank.

Het Herstelkader vermeldt ook dat iedere MKB-klant met een correct rentederivaat in aanmerking komt voor een coulance vergoeding van de bank. Als de MKB-klant met de coulance vergoeding akkoord gaat, wordt over en weer kwijting verleend. Als de MKB-klant niet akkoord gaat, kan de klant procederen.

Vanuit het Herstelkader ontstaan de volgende stappen:

1. Gestructureerde rentederivaten, waarbij het uitgangspunt van het Herstelkader is dat deze niet deugdelijk zijn voor het MKB, worden waar nodig omgezet in Renteswap, Rentecollar of Rentecap.
2. Het rentederivaat wordt technisch hersteld, zodat het rentederivaat in overeenstemming is met de onderliggende financiering.
3. De MKB-Klant met een renteswap en/of rentecollar ontvangt een coulance vergoeding van de bank.
4. De bank vergoedt eventuele toegepaste verhogingen van de renteopslag op een variabele lening gecombineerd met een rentederivaat.

Om voor aanpassing van het rentederivaat in aanmerking te komen, moet aan de volgende voorwaarden worden voldaan:

Voorwaarden

1. De MKB-klant wordt gekwalificeerd als niet professioneel en niet deskundig.
   Een professionele ondernemer is een rechtspersoon die aan twee van de drie voorwaarden voldoet:

• het balanstotaal > 20 mln.,
• de omzet > 40 mln.
• het eigen vermogen > 2 mln.

Voor de bepaling van professionaliteit en deskundigheid geldt een uitgebreid toetskader.

2. Het rentederivaat is voor een lening afgesloten bij dezelfde bank.
3. Rentederivaten die primair afhangen van andere financiële grootheden dan de referentierente van een onderliggende variabele renderende lening, komen niet in aanmerking voor compensatie.
4. Klanten die (gedurende enige periode) tussen 1-4-2011 en 1-4-2014 een rentederivaat hadden, worden actief in de herbeoordeling betrokken.
5. Klanten die tussen 1-1-2005 en 1-1-2011 een rentederivaat voortijdig hebben afgewikkeld, worden, indien de klant zich aanmeldt, meegenomen in de beoordeling.

Uitwerking

MKB-klanten die aan de voorwaarden van het Herstelkader voldoen worden door de banken actief in de beoordeling betrokken. De MKB-klant behoeft zelf geen initiatief te nemen.

De coulance vergoeding aan een MKB-klant met een rentecollar of renteswap hangt af van het basisbedrag van de rentederivaat. De vergoeding is maximaal € 100.000,–. Bij het berekenen van de vergoeding wordt gekeken naar de periode vanaf afsluiting rentederivaat tot het toekennen van de vergoeding. De vergoeding is een percentage van alle netto kasstromen.

Voor de toekomst is de vergoeding een percentage van de marktwaarde van de rentederivaat.

De procentuele vergoeding is afhankelijk van de hoogte van de afgesproken rentederivaat.

Tot een waarde van € 2.500.000,– is de vergoeding 20%.

Bij een waarde tussen € 2.500.000,– en € 10.000.000,– is de vergoeding 10%.

Boven de € 10.000.000,– is de vergoeding 0%.

De MKB-klant die voor 1 maart 2016 enige klacht/aanspraak kenbaar heeft gemaakt, heeft recht op een vergoeding van de kosten van de financieel adviseur of advocaat tot € 10.000,–.

Indien voor het Herstelkader vaststellingsovereenkomsten zijn afgesloten en bij toepassing van het Herstelkader blijkt dat de coulance vergoeding hoger is, dan wordt dit uitbetaald. Een lagere coulance vergoeding heeft geen gevolgen voor de MKB-klant.

Heeft u vragen over het Herstelkader?

Neem contact op met uw MKB-kredietcoach Peter Koopman. Ik sta u graag te woord.

Telefoon: 0228-745008